出口さんは70歳まで年金を受け取らず、労働収入だけで生活してきました。しかし、年金事務所で告げられた言葉は衝撃でした。ファイナンシャルプランナーが、出口さんの身に起こった「悲劇」について詳しく解説します。
知らぬは「大損」…誤解による悲劇
出口さんは70歳になり、年金事務所を訪れました。
しかし、担当者からの告知に驚愕しました。
「特別支給の老齢厚生年金」の支給手続きをしておらず、未支給分は時効で受け取れないというのです。
出口さんが遭遇した事情は、年金制度の複雑さと、その理解の難しさに起因しています。
彼は「繰下げ受給」を選択し、年金の受給を70歳まで延期することで、受け取れる年金額が増えると理解していました。しかし、その理解は一部誤っていました。
「特別支給の老齢厚生年金」は、60歳から受給できる年金で、この年金は繰り下げることができません。つまり、受給開始年齢になったら受け取るべきでした。
しかし、出口さんはこの年金を受け取るための手続きをしていませんでした。
さらに、未受給分については、5年の時効が設けられており、時効を過ぎた未受給分は受け取ることができません。
出口さんが70歳で年金事務所を訪れた時点で、時効は既に過ぎていました。
このような事情があり、出口さんは「特別支給の老齢厚生年金」の未受給分を受け取ることができなかったのです。
年金制度の理解が不十分だったことが、この悲劇的な結果を招いてしまいました。この事例は、年金制度の理解と適切な計画の重要性を改めて示しています。
過ちから学ぶ…未来の計画を見直す
出口さんはファイナンシャルプランナーとの面談を通じて、自身のミスから学び、将来の計画を見直すことにしました。
失った200万円を穴埋めするための貯蓄方法や支出の削減、副業の検討など、具体的なアドバイスを受けたのです。
支出の削減：
生活費を見直し、無駄な出費を削減することで、毎月の支出を抑えることができます。具体的には、食費や光熱費、通信費などの日々の生活費を見直すことから始めることができます。
貯蓄の効率化：
貯蓄方法を見直し、より効率的に貯蓄を増やすことも一つの方法です。例えば、利息が高い定期預金や、リスクを取って投資を行うなどの方法があります。
収入の増加：
可能であれば、副業を始めることで収入を増やすことも考えられます。また、趣味を活かした仕事や、スキルを活かしたフリーランスの仕事なども一つの選択肢です。
年金の再計画：
年金制度の理解を深め、自身の状況に合った最善の選択をすることも重要です。具体的には、年金の受給開始年齢を見直したり、繰り下げ受給を選択するなどの方法があります。
これらの方法を通じて、出口さんは毎月の生活費を2万円節約することに成功しました。これを10年続ければ、失った200万円を穴埋めできそうです。
将来への展望…繰下げ受給の増加と高齢者の働き方
厚生労働省の資料によると、年金の「繰下げ受給」を選択した人の割合はまだ低いですが、将来的に増加する可能性があります。
高年齢者の働き方が変化する中、将来的には働きながら増額した年金を受け取る人が増えると予想されます。
年金制度は複雑で、理解するのは容易ではありません。
しかし、出口さんのように自身の誤解を痛感した経験を通じて、我々は年金制度をより深く理解し、適切な計画を立てることの重要性を学びます。
年金制度の理解と計画は、安心して老後を過ごすための重要なステップです。
それぞれの人が自身の状況に合った最善の選択をするためには、正確な情報と理解が必要です。
そして、それは出口さんが我々に教えてくれた大切な教訓と言えるでしょう。
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