超高齢社会の日本。
老後の資金不安を軽減させたいという考えから、年金の受給開始時期を後ろ倒しにして受給額を増やす「繰下げ受給」が注目されがちです。
しかし、なかには受給額を減らしてでも「繰上げ受給」を選択する人もいます。
いったいどちらを選択すべきなのか、ポイントを解説します。
1. 繰り上げ受給とは？
年金の繰り上げ受給は、通常の受給開始年齢よりも早い時期に年金を受け取る制度です。
日本の年金制度では、通常は60歳以上であれば年金を受け取ることができますが、この繰り上げ受給制度を利用することで、より早い時期から年金を受け取ることが可能となります。
繰り上げ受給を選択すると、受給開始年齢が早い分、通常の受給開始年齢よりも受給額が減額されることがあります。
この減額率は、受給開始年齢が早いほど大きくなります。
しかし、その分、長い期間にわたって年金を受け取ることができるため、生涯受給額を見ると、繰り上げ受給を選択した場合でも、総受給額は増加することがあります。
繰り上げ受給のメリットとしては、健康状態や将来の経済状況などの不確実な要因に備えることができる点が挙げられます。
また、定年後の収入が不安定である場合や、早期に余暇を楽しみたい場合などにも有益です。
ただし、繰り上げ受給にはデメリットもあります。
受給額の減額や、将来的な収入に影響を及ぼす可能性がある点が挙げられます。
そのため、自身の状況やライフプランに合わせて慎重に検討する必要があります。
2. 受給額を減らすリスク
年金を繰り上げ受給する際の受給額が減るリスクはいくつかあります。
主な要因を以下に示します。
減額率の影響:
年金を繰り上げ受給すると、通常の受給開始年齢よりも早い時期から年金を受け取ることになりますが、この場合、受給額が減額される減額率が適用されます。この減額率は、受給開始年齢が早いほど大きくなるため、繰り上げ受給を選択することで、受給額が通常の受給開始年齢よりも少なくなる可能性があります。
受給期間の延長による影響:
繰り上げ受給を選択すると、受給開始年齢が早まるため受給期間が長くなります。このため、通常の受給開始年齢よりも長い期間にわたって年金を受け取ることになりますが、受給額が減額されるため、その期間にわたって受け取る総額は通常の受給開始年齢よりも少なくなる可能性があります。
将来の収入への影響:
年金を繰り上げ受給することで、将来の収入に影響を及ぼす可能性があります。例えば、定年後に再就職や副業を考えている場合、受給額が減少することで将来の収入計画に影響を与える可能性があります。また、受給額が減ることで生活費の不足や生活水準の低下などのリスクも考えられます。
3. 繰り上げ受給を検討する理由
なぜ年収700万円のサラリーマンが繰り上げ受給を検討するのでしょうか？
以下にその主な理由を解説します。
リスク回避:
繰り上げ受給は、将来の不確実性やリスクに備えるための戦略の一つです。将来の健康状態や経済情勢の変化など予測不可能な要因が存在します。繰り上げ受給を選択することで、定年後の収入が不安定である場合や将来の収入に不確実性がある場合に備えることができます。
収入の確保:
繰り上げ受給を選択することで、定年後の収入を確保することができます。定年後の再就職や副業が難しい場合や、収入が減少する可能性がある場合に、年金を早めに受給することで生活費を確保することができます。
余暇の享受:
繰り上げ受給を選択することで、定年後の余暇を楽しむ時間を増やすことができます。定年後の人生を充実させるために、趣味や旅行などの活動に時間を充てることができます。
選択肢の拡大:
繰り上げ受給を選択することで、収入の柔軟性が増します。収入が減少した場合や予期せぬ出費が生じた場合でも、年金の受給額を増やすことで生活費の補填が可能となります。
4. 結論
これらの理由から、年金の繰り上げ受給は将来の不確実性やリスクに備えるだけでなく、定年後の生活を充実させるための戦略としても有効です。
年金の繰り上げ受給は、個々の状況によって異なります。
受給額の減少を受け入れつつ、現在の生活費を確保したい場合は、慎重に検討することをお勧めします。
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